סיפור קצר עם לקח חשוב ביותר. לקוחה התקשרה אליי בתחילת משבר הקורונה וסיפרה לי שבגלל המצב היא הקטינה את ההפקדה שלה לפנסיה מ- 2000 שח' ל- 500 שח' מדובר בעצמאית שההכנסות שלה נפגעו מאוד בגלל האירוע שכולנו עוברים.

מייד הנחתי אותה לדבר שוב עם קרן הפנסיה ולהפסיק את התשלומים לחלוטין!!! ולמה בעצם?

בקרן פנסיה יש כיסויים לשארים ונכות בהפקדה של 2000 שח' בחודש יש כיסוי לנכות של כ- 9000 שח' וכיסוי לשארים של כ- 12,500 שח'

בהפקדה של 500 שח' בחודש הכסויים הביטוחים יקטנו לנכות כ- 2300 שח' ושארים כ- 3000 שח'

לעומת זאת אם תפסיק את התשלומים ותכנס למצב של ריסק זמני, ישמרו הכיסויים של הנכות והשארים כפי שהיו כששילמה 2000 שח' לחודש

אז למה עדיף לא לשלם בכלל ולהיכנס לריסק זמני?

כי כך משמרים את הכיסויים הביטוחים של נכות ושארים

מה קורה כשמקטינים את התשלום החודשי?

סכומי הכיסויים הביטוחים לנכות ושארים קטנים. ביום שרוצים להגדיל את הכיסויים לנכות ושארים נדרשים למלא הצהרת בריאות חדשה.במצב כזה אין לדעת אצל אף אחד האם הוא יוכל בעתיד לעבור הצהרת בריאות.

במקרים בהם לא ניתן לעבור הצהרת בריאות אז גם לא ניתן להגדיל את הכיסויים לנכות ושארים, מצב שלא רצוי להיות בו. סוף מעשה במחשבה תחילה.

לא בטוחים כיצד לפעול? צרו קשר איתי.