ניקיונות פסח – גם בביטוחים ובקרנות!
הגיע הזמן לנקות את השולחן
איכשהו, אנחנו מוצאים את עצמינו מנקים את מה שהעין רואה: אבק מהשולחן, בוץ מהרצפה, כוס בכיור. מה עם ניקיון מטאפורי "מאחורי הארון" פעם בשנה? להיפטר ממה שאנחנו לא צריכים?
אני יוצאת מנקודת הנחה שעם בוא האביב, גם אתם משילים מעצמכם את הלא-נחוץ וחותרים לעבר סביבה "נקייה". את התחום הביטוחי בחייכם, "ניקיתם" לאחרונה? נפטרתם ממה שלא צריך, בדקתם היכן אפשר "להוריד את הפח"?
אם לא, זו קריאת ההשכמה שלכם. בואו נדבר על עודפים נפוצים בתחום הזה, ועל התוצאה של הזנחה.
שיהיה לנו אביב נעים – ומרענן!
כסף לפח 🙁
גם לכם הכותרת הזו מעלה גרד במעלה הגב?
אתם לא מתארים לעצמכם כמה כסף זורם בשנה אחת מהאדם הפשוט אל חברות הביטוח. ביטוחי בריאות בשתי חברות, ביטוחי חיים כפולים ועוד שלל מעשיות כאלו, שאני נתקלת בהן לא מעט.
אז נכון, בשנת 2018 אסרה הממונה על שוק ההון על מכירת ביטוחים כפולים ללקוחות ועדיין, נסו לחשוב כמה ביטוחים עשיתם לעצמכם, לבן או בת הזוג ולילדים עוד לפני שהאיסור הזה נכנס לתוקף?
עכשיו, כשאתם מודעים (ועוד מעט, אחרי שתלחצו על הכפתור המצורף ותקראו קצת יותר לעומק), בואו נבדוק את זה.
אולי אתם לא כמו כולם?
לפני קצת יותר מחצי שנה עברה רפורמת ביטוחי הבריאות, שמשמעותה, אם נקצר את זה לכדי משפט, היא להעביר את המבוטחים לפוליסות זולות בכ-30%.
לפני הרפורמה, ושוב – אני מקצרת ומתמצתת עד מאוד – מרבית המחזיקים בביטוח בריאות החזיקו בפוליסת "שקל-ראשון" במקביל לכיסוי שהם כבר ממילא מקבלים במסגרת השב"ן וכך, כמה נוח, שילמו פעמיים על כיסוי דומה. מטרת הרפורמה היא למנוע את התשלום הכפול הזה. עם זאת, וכמו שאני תמיד אומרת, יש מצבים שבהם מה שמתאים לכם, הוא לא מה שמתאים לכולם.
אם תרצו לבנות תמונה ביטוחית מדוייקת לכם, אוכל לעזור.
למה לשלם סתם?
מתי אתם מקבלים כפול, ומתי אתם רק משלמים כפול?
במקרה של כפל ביטוחי, לא תמיד הדין הוא אותו דין. במצבים מסויימים תוכלו לקבל את כל מה ששילמתם לאורך השנים, משני גופים שונים ובתנאים שונים; במצבים אחרים, תקבלו פעם אחת, מכולם יחד. אז מתי נחוץ ומתי מיותר? הסרטון הבא מציע מבוא לדברים.
אם אתם מרגישים שנושא הביטוחים הכפולים קרוב לכיסכם, אם אתם פשוט יודעים בפנים שהגיע הזמן לקחת את הדברים בידיים ולפנות לבעלת מקצוע, אני כאן. צרו איתי קשר בכל אחת הדרכים שבתחתית הדיוור >>>
• עוד טיפ טיפה •
אני רוצה לספר לכם על לקוח שלי והפעם – מקרה קיצוני באמת.
במסגרת העבודה על התיק שלו בדקתי איזה ביטוחים יש לו. בכל זאת, האיש כבר בן 67 והגיע הזמן לעשות שם קצת סדר. כפי שאתם ודאי מנחשים, התברר לי שהוא משלם פעמיים את ביטוחי הבריאות שלו. ע"ע "כפל ביטוחי" – מושג שכבר קראתם בניוזלטר הנוכחי מספר פעמים. אז מה זה בעצם אומר?
דוגמה אחת: בעת "מקרה ביטוח", למשל כשנדרש לבצע ניתוח באופן פרטי, או אז שתי חברות הביטוח מתחלקות בעלות של הניתוח ואנחנו הלקוחות מקבלים רק פעם אחת את סכום השיפוי 🙁
רוצים עוד? כי יש.
בנוסף לנ"ל, שילם האיש 2,000 ש"ח בחודש על ביטוח חיים. במקרה שלו, זה נראה לי תמוה: מדובר בבעל עסק שאין לו חובות, ילדיו בוגרים ו"מסודרים" ויש לו לא מעט נכסים משלו. כאן שווה להזכיר שביטוח חיים מטרתו לשרת כלכלית את המשפחה הנותרת מאחור, במקרה של מוות. במקרה שלו? המשפחה כולה מסודרת.
שאלתי אותו מדוע הוא ממשיך לשלם על ביטוח חיים, והוא ענה לי את התשובה הקלאסית: "כי ככה זה כבר שנים".
והמסקנה?
ביטוחים זה דבר חשוב! הם אמורים לשמור עליכם ועל המשפחה במקרה הצורך. דווקא בגלל זה, יש להתייחס אליהם כמו לעסקה כלכלית ולבדוק כל ביטוח בעיניים פיננסיות, ובהתאם לצרכים שלכם, נכון להיום.
