במסיבת יום ההולדת ה-62 של מיכל, מישהי מהחברות הרימה כוסית "לפרישה". מיכל חייכה, אבל ידעה שזה לא מדויק: היא ילידת 1964, ובשבילה גיל פרישה לנשים כבר מזמן איננו 62. הבלבול הזה נפוץ מאוד, גם אצל נשים שעובדות ארבעים שנה וגם אצל בני הזוג והילדים שלהן. והוא לא רק עניין של תאריך במסיבה: הגיל הזה קובע מתי מתחילה קצבה מביטוח לאומי, מה קורה בקרן הפנסיה, ממתי אפשר לקבל פטור ממס ומה הזכויות מול המעסיק.
במדריך הזה תמצאו את הטבלה המלאה לפי שנת לידה, הסבר למה הגיל עלה, מה בדיוק קורה ביום שמגיעים אליו, מה האפשרויות לפרוש מוקדם יותר, ולוח זמנים פשוט להתכונן. בלי מונחים מסובכים, ובגובה העיניים.
מהו גיל פרישה לנשים היום?
גיל הפרישה לנשים בישראל נקבע לפי תאריך הלידה ועולה בהדרגה מ-62 ל-65. נשים שנולדו עד סוף 1959 פורשות בגיל 62, ילידות 1970 ואילך בגיל 65, ובין לבין הגיל עולה בכמה חודשים לכל שנתון. אצל גברים הגיל נשאר 67, וגיל הפרישה המוקדמת, 60, זהה לנשים ולגברים.
כלומר, השאלה הנכונה איננה "מה גיל הפרישה" אלא "מה גיל הפרישה שלי". שתי חברות שנולדו בהפרש של שנה אחת עשויות לפרוש בהפרש של שלושה חודשים, ולפעמים זה בדיוק ההבדל בין קצבה שמתחילה באביב לקצבה שמתחילה בקיץ.
גיל פרישה לנשים לפי שנת לידה: הרשימה המלאה
זו הרשימה כפי שהיא מופיעה באתר ביטוח לאומי:
- ילידות מאי 1947 עד דצמבר 1959: גיל 62
- ילידות 1960: גיל 62 ו-4 חודשים
- ילידות 1961: גיל 62 ו-8 חודשים
- ילידות 1962: גיל 63
- ילידות 1963: גיל 63 ו-3 חודשים
- ילידות 1964: גיל 63 ו-6 חודשים
- ילידות 1965: גיל 63 ו-9 חודשים
- ילידות 1966: גיל 64
- ילידות 1967: גיל 64 ו-3 חודשים
- ילידות 1968: גיל 64 ו-6 חודשים
- ילידות 1969: גיל 64 ו-9 חודשים
- ילידות ינואר 1970 ואילך: גיל 65
החישוב נעשה מיום הלידה. אישה שנולדה במרץ 1963, למשל, תגיע לגיל 63 ו-3 חודשים ביוני 2026. מי שרוצה לוודא את התאריך המדויק יכולה להיעזר בטבלת גיל הפרישה ומחשבון הגיל של ביטוח לאומי, ולשמור את התאריך ביומן כבר עכשיו.
גיל פרישה לנשים 2026: מי מגיעה לגיל השנה?
לפי הרשימה, במהלך 2026 מגיעות לגיל הפרישה נשים שנולדו בין ינואר לספטמבר 1963. ילידות ינואר 1963 הגיעו לגיל באפריל, וילידות ספטמבר 1963 יגיעו אליו בדצמבר. ילידות אוקטובר עד דצמבר 1963 יגיעו לגיל רק ב-2027, וכך גם ילידות 1964 הראשונות. מי שנמצאת בקבוצה הזו ועדיין לא קיבלה מכתב מביטוח לאומי, זה זמן טוב לפתוח את האזור האישי ולבדוק שהפרטים מעודכנים.
למה הגיל עלה, ומה נשאר כמו שהיה?
במשך שנים נשים בישראל פרשו בגיל 62. בנובמבר 2021 אושר בחוק ההסדרים שינוי שמעלה אותו בהדרגה ל-65: ההעלאה החלה בינואר 2022 ותימשך עד 2035, בהתחלה בקצב של ארבעה חודשים לכל שנתון ואחר כך שלושה חודשים.
שלושה דברים לא השתנו, ושווה להכיר אותם:
- גיל הפרישה לגברים נשאר 67.
- גיל הפרישה המוקדמת הוא 60, לנשים ולגברים, כפי שנקבע בחוק גיל פרישה. מגיל זה אפשר, בתנאים מסוימים, להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה.
- גיל פרישת החובה הוא 67, לנשים ולגברים. עד אז מעסיק לא יכול לחייב עובדת לפרוש רק בגלל הגיל.
מה בעצם קורה כשמגיעים לגיל הפרישה?
הרבה אנשים חושבים על גיל הפרישה כעל תאריך אחד. בפועל יש ארבעה שעונים שמתחילים לתקתק באותו יום, וכל אחד מהם עובד קצת אחרת.
ביטוח לאומי: קצבת אזרח ותיק
מגיל הפרישה אפשר לקבל קצבת אזרח ותיק (קצבת זקנה), בכפוף למבחן הכנסות על הכנסה מעבודה. קצבה מקרן הפנסיה לא נחשבת לצורך המבחן. מגיל 70 הקצבה משולמת בלי קשר להכנסות. ביטוח לאומי שולח בדרך כלל טופס תביעה כחודש לפני גיל הפרישה, ותשלום רטרואקטיבי ניתן לכל היותר ל-12 חודשים, ולכן לא כדאי לדחות את התביעה.
קרן הפנסיה
בקרן הפנסיה, גיל הפרישה של חוסכת נקבע בדרך כלל לפי אותה טבלה, ובו אפשר להתחיל לקבל קצבה. מי שבוחרת להתחיל מוקדם יותר תקבל לרוב קצבה חודשית נמוכה יותר, כי הכסף מתחלק על פני יותר שנים. גם הכיסויים לנכות ולשאירים משתנים סביב גיל הפרישה, לפי התקנון. כדאי לבקש מהקרן סימולציה מעודכנת כמה חודשים מראש.
מס הכנסה: פטור וקיבוע זכויות
הפטור החלקי ממס על קצבה, והאפשרות להגיש קיבוע זכויות, תלויים ב"גיל הזכאות" של רשות המסים. אצל נשים הוא נגזר מאותה טבלה. ילידת 1966 לא יכולה להגיש קיבוע בגיל 62, גם אם כבר יצאה לפנסיה מוקדמת מהקרן.
מקום העבודה
עובדת שהגיעה לגיל הפרישה והחליטה להתפטר, זכאית בדרך כלל לפיצויי פיטורים כאילו פוטרה. מצד שני, היא לא חייבת לעזוב: אפשר להמשיך לעבוד עד 67, ובקשה להמשיך גם אחרי 67 צריכה להיבחן לגופה. זו נקודה לתיאום מוקדם עם מחלקת משאבי אנוש.
פרישה מוקדמת לנשים: אפשר לצאת לפני הגיל שבטבלה?
כן, אבל חשוב להבין מה מקבלים ומה לא. גיל פרישה מוקדמת לנשים הוא 60, ומגיל זה אפשר, אם התנאים בקרן מתקיימים, להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה. מה שלא מקדימים: את קצבת האזרח הוותיק מביטוח לאומי ואת הפטור ממס על הקצבה, שמתחילים רק בגיל הזכאות. התנאים המדויקים לפרישה מוקדמת משתנים מקרן לקרן, ובדרך כלל נדרש שהקצבה הצפויה תעמוד בסכום מינימלי שנקבע בתקנון. לכן השלב הראשון הוא לבקש מהקרן תשובה בכתב.
המשמעות היא "שנות גשר" שבהן ההכנסה מגיעה רק מהחיסכון. לפני שמחליטים, כדאי לחשב שלושה דברים:
- כמה תהיה הקצבה החודשית אם מתחילים בגיל 60 לעומת גיל הפרישה המלא.
- איך מממנים את השנים עד שקצבת ביטוח לאומי מתחילה.
- מה קורה לביטוח הבריאות, לנכות ולשאירים בתקופה הזו.
טעויות בשלב הזה עולות כסף לאורך שנים רבות. רשימה של טעויות נפוצות ואיך נמנעים מהן מחכה במדריך על טעויות שעושים בתהליך הפרישה.
זוגות עם שני גילאי פרישה: איך מתכננים יחד?
בזוגיות רבות יש שני תאריכים שונים. נניח שרונית ילידת מאי 1965 ובן זוגה, אבי, יליד מרץ 1961: הוא יגיע ל-67 במרץ 2028, והיא ל-63 ו-9 חודשים בפברואר 2029. כמעט שנה שלמה שבה אחד כבר בפנסיה והשנייה עדיין עובדת. אצל זוגות אחרים הפער הפוך, או גדול בהרבה.
זה דווקא יכול להיות יתרון, אם מתכננים מראש:
- מי מתחיל קצבה מתי: לפעמים נכון שאחד יתחיל ואחת תמשיך לצבור, ולפעמים ההפך.
- מס: כשיש שתי קצבאות ושתי משכורות באותה שנה, התיאום ביניהן משפיע על הנטו.
- שאירים: חשוב לבדוק מה יקבל בן או בת הזוג אם יקרה משהו, ולעדכן מוטבים.
- החיים עצמם: טיול, עזרה לנכדים, טיפול בהורים מבוגרים. כל אלה משפיעים על מתי נכון לעצור.
שיחה אחת משותפת, עם שני התאריכים ושתי הסימולציות על השולחן, חוסכת הרבה החלטות מהירות בהמשך.
יותר שנים על הפנסיה: למה התכנון חשוב במיוחד לנשים
בממוצע, נשים בישראל חיות יותר שנים מגברים ופורשות מוקדם יותר, ולכן החיסכון שלהן צריך להחזיק תקופה ארוכה יותר. לזה מצטרפות לעיתים קרובות שנים של חופשות לידה, משרה חלקית או טיפול במשפחה, שהשאירו פערים בהפקדות. שינוי גיל הפרישה נותן עוד כמה חודשים של צבירה, אבל לא סוגר את הפער לבד.
עוד רעיונות להגדלת החיסכון ולהתאמת הכיסויים לאורך השנים מופיעים במאמר פנסיה לנשים: תכנון חכם לשנים הארוכות שאחרי הפרישה.
מתי להתחיל להתכונן? לוח זמנים פשוט
ההכנה לפרישה מתחילה הרבה לפני היום עצמו. הנה סדר פעולות שעובד טוב לרוב האנשים:
- שנה עד שנתיים לפני: בודקים את התאריך המדויק לפי הרשימה, מאתרים את כל הקופות והפוליסות, ומבקשים סימולציה של הקצבה הצפויה.
- שישה חודשים לפני: מתחילים בתהליך מול הקרנות. בקרן ותיקה או כשיש כמה מוצרים, כדאי להתחיל אפילו מוקדם יותר, כי הטיפול עשוי להימשך כשלושה חודשים.
- שלושה חודשים לפני: מתאמים עם המעסיק את מועד הסיום, בודקים פיצויים וימי חופשה, ומחליטים מה עושים עם ביטוח הבריאות.
- חודש לפני: ממלאים את טופס התביעה של ביטוח לאומי, שבדרך כלל מגיע בדואר.
- אחרי הפרישה: בודקים את תלוש הקצבה הראשון, ומתכננים את מועד הגשת קיבוע הזכויות.
שאלות שעולות על גיל הפרישה
נולדתי בדצמבר 1969. אני פורשת בגיל 65?
לא. ילידות 1969 פורשות בגיל 64 ו-9 חודשים, כלומר בספטמבר 2034. גיל 65 חל רק על ילידות ינואר 1970 ואילך. חודש אחד בתאריך הלידה יכול להזיז את הגיל בשלושה חודשים.
אם אמשיך לעבוד אחרי הגיל שבטבלה, אפסיד משהו?
לא בהכרח. אפשר להמשיך לעבוד ולהפקיד לפנסיה. בביטוח לאומי, מי שהכנסתה מעבודה גבוהה עשויה לקבל קצבה חלקית או לא לקבל עד גיל 70, ודחיית הקצבה מזכה בדרך כלל בתוספת. כדאי לבדוק את המספרים לפני שמחליטים.
בקרן כתוב גיל פרישה שונה ממה שבטבלה. מה נכון?
בפוליסות ותיקות, כמו ביטוחי מנהלים, ייתכן שגיל הפרישה בפוליסה נקבע לפי הכללים שהיו בזמן ההצטרפות. כדאי לבקש מהגוף המנהל הסבר בכתב ולבדוק איך זה משפיע על הקצבה ועל הכיסויים.
אני עוזר לאמא שלי, ילידת 1961. ממה להתחיל?
מהתאריך: היא תגיע לגיל 62 ו-8 חודשים. משם בונים רשימה של כל הקופות, בודקים מה מגיע מביטוח לאומי, ומתאמים את מועד הסיום בעבודה. ליווי של בן או בת במשפחה עוזר מאוד, במיוחד כשיש הרבה מסמכים. כדאי גם לשבת איתה ולשאול מה היא רוצה מהשנים הבאות, לא רק מה המספרים אומרים.
לפני שמחליטים: מידע כללי ותכנון אישי
התאריך בטבלה הוא רק נקודת ההתחלה. השאלות האמיתיות הן מתי נכון לכם לעצור, איך משלבים את הקצבאות, ומה קורה למס ולביטוחים, וכל אלה תלויים בתמונה האישית של כל אחת ואחד.
המידע במאמר הוא מידע כללי ואינו המלצה אישית. אין באמור ייעוץ או חלופה לפגישה עם בעל רישיון מטעם משרד האוצר, והכללים עשויים להשתנות מעת לעת.
מי שרוצה לבנות תוכנית מסודרת לקראת התאריך שלה או שלו, מוזמנת ומוזמן להכיר את ייעוץ פרישה לפנסיה שמתחיל מגיל הפרישה שלכם. את הייעוץ נותנת יועצת פנסיונית בעלת רישיון, שעבדה 26 שנה כחשבת שכר, לא מוכרת מוצרים ולא מקבלת עמלות, ומלווה את כל התהליך עד הקצבה הראשונה.
מוצרים, כלים ומשאבים
- מחשבון גיל הפרישה של ביטוח לאומי: מזינים תאריך לידה ומקבלים את התאריך המדויק.
- האזור האישי בביטוח לאומי: מעקב אחרי תביעת קצבת אזרח ותיק ועדכון פרטים.
- הר הכסף והמסלקה הפנסיונית: איתור כל הקופות והפוליסות, כולל חשבונות ישנים שנשכחו.
- סימולציה מהקרן: בקשה פשוטה באזור האישי או בטלפון, שמראה את הקצבה הצפויה בגילים שונים.
- המדריך לפורש החכם להורדה: שמונה פרקים קצרים בשפה פשוטה, כולל לוח זמנים לפני הפרישה ובדיקות אחריה.
- יומן משפחתי: דף אחד עם שני תאריכי הפרישה של בני הזוג, מועדי הגשה ושאלות לבדיקה. מעדכנים פעם בשנה.
