טעויות שעושים בתהליך הפרישה חלק ב
פרישה, פנסיה, קרנות – לפעמים ההתעסקות הזו באמת מוציאה לכם קרניים. הפעם, הטיפ החודשי מתרכז בנושא כללי אמנם, אך קריטי ביותר: פרישה. פרישה לא קורית ביום, היא תהליך איטי ומחושב, שעלינו לתכנן מבעוד מועד אם אנחנו רוצים ליהנות מרווחה כלכלית ומשקט נפשי. כתבתי פה על טעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיונים, אני פוגשת שוב ושוב טעויות […]
טעויות בפנסיה ובביטוחים הפנסיונים חלק א
פנסיה וביטוחים פנסיוניים הם לא עניין של מה בכך; הם אוצרים בתוכם חלק נכבד מהרווחה הנפשית והכלכלית שלכם בעתיד. ועדיין, רבים נופלים לטעויות בסיסיות שקשה לתקן בשלב מאוחר יותר. החלטתם לדאוג לפנסיה ולביטוחים הפנסיוניים בעצמכם? מעולה! הרכבתי לכם מדריך קצר בשני חלקים, שיעזור לכם לעשות את הטוב ביותר עבורכם. טעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיוניים – […]
לפעמים עצה אחת קטנה יכולה לשנות את כל עולמך
סיפור קצר עם לקח חשוב ביותר. לקוחה התקשרה אליי בתחילת משבר הקורונה וסיפרה לי שבגלל המצב היא הקטינה את ההפקדה שלה לפנסיה מ- 2000 שח' ל- 500 שח' מדובר בעצמאית שההכנסות שלה נפגעו מאוד בגלל האירוע שכולנו עוברים. מייד הנחתי אותה לדבר שוב עם קרן הפנסיה ולהפסיק את התשלומים לחלוטין!!! ולמה בעצם? בקרן פנסיה יש […]
האם החלפת מקום עבודה?
במהלך השנים, כמעט כולנו מחליפים מקומות עבודה, פוצחים באפיזודה עצמאית ובקיצור, עושים שינויים בחיינו המקצועיים. ברגע שאנחנו קוטעים את הרצף, אנחנו מפסיקים באחת להפריש כספים לתוכניות הפנסיוניות שלנו. תארו לעצמכם שמרפי עובד שעות נוספות ודווקא במעברים הללו, משהו קורה ואתם זקוקים לכיסויים הביטוחים שלכם? ביי כיסוי? ביי תשלום! אל תתנו לזה לקרות לכם. שימו לב […]
טופס 161 ד'
לא מזמן חגגנו יחד את תיקון 190, שמאפשר לכם לקזז ערימות של מיסים מכספי הפרישה שלכם (לא קראתם? ממליצה מאוד). היום נדבר על המשלים שלו, זה שדואג שתמשיכו ליהנות מכל הטוב שיש לתיקון 190 להציע לכם. תכירו את טופס 161 ד', טופס לקיבוע זכויות בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה. לזכות כל חוסך עומד סכום […]
מה זה תיקון 190?
בשנת 2012 קרה דבר נפלא: תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נכנס לתוקף. אני יודעת, כל מה שנושא את צמד המילים "מס הכנסה" לא בדיוק מצטייר כמו חגיגה. אבל… אם אספר לכם שהתיקון בא להסדיר את נושא הטבות המס לחסכונות של קבוצת הגיל השלישי? אם אספר לכם שהוא שם כדי למקסם את ההטבות במיסוי בעת הפרישה […]
מי אכל לי את הפנסיה? הפרמטרים המשפיעים על גודל החיסכון הפנסיוני
כשבונים תיק פנסיוני, במחשבה על העתיד, יש כמה פרמטרים בעלי השפעה רבה על גודל החיסכון הפנסיוני שיקבל בעל התיק בגיל הפרישה. נהוג "להאשים" את דמי הניהול, התשלום אותו גובה הגוף המנהל את התיק הפנסיוני עבור הלקוח, בנגיסה בכספי הפנסיה, אך למען האמת הוא רק אחד האחראים על גודל החיסכון הפנסיוני בין פרמטרים משמעותיים נוספים: גיל […]