איך להתמודד עם התחום הפנסיוני של עובדים
השפעת משאבי האנוש בארגון במהלך חיי העובד בארגון משמעותית ביותר ובעלת ערך מוסף רב. אתחיל בארוע שהתרחש בארגון שבו עובד שעבד 30 שנה, הגיע לגיל פרישה ויוצא לפנסיה, מספר ימים לאחר פרישתו של העובד, מתקשר העובד ואומר שפנה לחברת הביטוח והתברר שהפנסיה שלו מאוד קטנה וכך גם חלק הפיצויים ושהוא מבקש לבדוק למה? בבדיקה מול […]
בדיקה של הדוח השנתי יכולה תחסוך עוגמת נפש והפסד
כל תושב ישראל מעל גיל 18, בעל עסק, עצמאי, עוסק מורשה, עוסק פטור, חברה בע"מ ולעיתים גם שכירים חייבים להגיש דוח שנתי למס הכנסה לפי פקודת מס הכנסה. הדוח מכיל בדרך כלל הכנסות מעסק, מנכסים והשקעות והוצאות הקשורות בעסק. רוב בעלי העסקים נעזרים ברואה חשבון (רו"ח) על מנת להכין ולהגיש את הדוח השנתי. זהו דוח […]
העברת כספי פיצויים לקופת גמל
בכל חסכון פנסיוני כמו ביטוח מנהלים וקרן פנסיה יש את רכיב הפיצויים. כיום יש מגמה להעביר את חלק הפיצויים לקופת גמל. כמו לכל דבר בחיים גם בנושא זה יש יתרונות וחסרונות, יש אנשים שזה מתאים להם ויש אנשים שזה יפגע בהם. להלן חלק משיקולים שצריך לחשוב עליהם לפני ביצוע מהלך של העברת פיצויים לקופת גמל: […]
מחזור ביטוחים
האם אפשר למחזר ביטוחים? מחזור הוא מושג שנחשפנו אליו בנושא של משכנתא והוא טומן בתוכו חסכון בעלויות מיותרות. אפשר ליישם מחזור גם על ביטוחים, כלומר לרכוש בטוח חדש ולבטל ביטוח ישן. תעריפי הבטוחים והרכב הביטוחים השונים כמו בטוח חיים, בטוח בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעוד, תאונות אישיות ועוד משתנה מתקופה לתקופה, כמו גם ההנחות שאנחנו […]
סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בעל רישיון?
מה ההבדל בין סוכן (ביטוח) פנסיוני ליועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל רישיון ממשרד האוצר? ומה זה משווק פנסיוני ולמה כדאי לתאם פגישה עם יועץ פנסיוני? להלן הסבר: * סוכן ביטוח פנסיוני – סוכן מחזיק ברישיון של סוכן ביטוח ותפקידו למכור לך מוצרים וביטוחים ולהרוויח מעמלות המשולמות ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות. * יועץ פנסיוני בעל רישיון […]
בקרה פנסיונית לעסקים
עסקים חכמים מקדימים תרופה למכה. הדרך הפשוטה ליצור בקרה פנסיונית לעסקים. השאלה המרכזית בנושא מי אחראי לזכויות העובד או המעביד? בודאי שאלת את עצמך האם זו אחריות שלי? או של משאבי אנוש? סוכן הביטוח? חשבת השכר? מנהל הכספים? אכן מדובר באחריות של הארגון אשר מתחלקת בין כולם, אבל מתמקדת בסוף בראש הארגון. העדר בקרה פנסיונית […]
סוף השנה! מה הן הטבות המס המגיעות לך?
סוף השנה הגיע וזה בדיוק הזמן לבדוק האם אתה מנצל את כל ההטבות שהמדינה נותנת לך? כשאתה נוהג בחוכמה ומנצל את הטבות המס אתה מגדיל את החיסכון שלך! קופת גמל להשקעה – בשנת 2017 נולד מוצר חדש מבית היוצר של קופות הגמל בקופה להשקעה ניתן להפקיד עד 79,005 שח' (2024) בשנה לאדם שכיר וגם עצמאי […]
רפורמה בביטוחי הבריאות
ביטוחי בריאות הם נקודת תורפה אצל לקוחות רבים שלי: הם משלמים יותר מדי, הם צוברים ביטוחים שאין להם צורך בהם ועוד שלל משוכות שקשה לעבור בלי יועץ פנסיוני אמין שייתן דעתו. הפעם, בחרתי להגיש לכם את הטיפ בנושא אקטואלי וחשוב: לאחרונה חלה רפורמה בביטוחי הבריאות, המדינה נותנת לכם, לא תקחו? עיקרי הרפורמה: השוואת מחירים פשוטה […]
חוק פיצויי פיטורים, שמעתם עליו פעם?
סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים קובע כי כספי הפיצויים שהופקדו לקופה שלכם יכסו על כספי הפיצויים שנדרש המעסיק לשלם לכם בסיום עבודתכם. חתימה על סעיף 14 נשמעת כמו זכייה רצינית: התשלומים על חשבון המעסיק; הם ישולמו בין אם פוטרתם או התפטרתם; תקבלו לא רק את כספי הפיצויים, אלא גם את התשואה עליהם, אם תהיה. טוב […]
חשיבות ביטוח מחלות קשות
מחלה קשה היא טרגדיה שאנחנו לא מאחלים לאף אדם: המחיר הנפשי, הבריאותי והכלכלי הוא כבד. אם רק היה משהו שיכולנו לעשות כדי לרכך את המכה… בעצם, יש משהו כזה. ביטוח מחלות קשות יעניק לכם, בעת הצורך (ושלא נצטרך!) פיצוי חד פעמי בסכום מוגדר מראש, כשרשימת המחלות מוגדרת בפוליסה: מסרטן, אירוע מוחי וטרשת נפוצה ועד להתקף […]