מחזור ביטוחים
האם אפשר למחזר ביטוחים? מחזור הוא מושג שנחשפנו אליו בנושא של משכנתא והוא טומן בתוכו חסכון בעלויות מיותרות. אפשר ליישם מחזור גם על ביטוחים, כלומר לרכוש בטוח חדש ולבטל ביטוח ישן. תעריפי הבטוחים והרכב הביטוחים השונים כמו בטוח חיים, בטוח בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעוד, תאונות אישיות ועוד משתנה מתקופה לתקופה, כמו גם ההנחות שאנחנו […]
סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בעל רישיון?
מה ההבדל בין סוכן (ביטוח) פנסיוני ליועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל רישיון ממשרד האוצר? ומה זה משווק פנסיוני ולמה כדאי לתאם פגישה עם יועץ פנסיוני? להלן הסבר: * סוכן ביטוח פנסיוני – סוכן מחזיק ברישיון של סוכן ביטוח ותפקידו למכור לך מוצרים וביטוחים ולהרוויח מעמלות המשולמות ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות. * יועץ פנסיוני בעל רישיון […]
בקרה פנסיונית לעסקים
עסקים חכמים מקדימים תרופה למכה. הדרך הפשוטה ליצור בקרה פנסיונית לעסקים. השאלה המרכזית בנושא מי אחראי לזכויות העובד או המעביד? בודאי שאלת את עצמך האם זו אחריות שלי? או של משאבי אנוש? סוכן הביטוח? חשבת השכר? מנהל הכספים? אכן מדובר באחריות של הארגון אשר מתחלקת בין כולם, אבל מתמקדת בסוף בראש הארגון. העדר בקרה פנסיונית […]
סוף השנה! מה הן הטבות המס המגיעות לך?
סוף השנה הגיע וזה בדיוק הזמן לבדוק האם אתה מנצל את כל ההטבות שהמדינה נותנת לך? כשאתה נוהג בחוכמה ומנצל את הטבות המס אתה מגדיל את החיסכון שלך! קופת גמל להשקעה – בשנת 2017 נולד מוצר חדש מבית היוצר של קופות הגמל בקופה להשקעה ניתן להפקיד עד 79,005 שח' (2024) בשנה לאדם שכיר וגם עצמאי […]
רפורמה בביטוחי הבריאות
ביטוחי בריאות הם נקודת תורפה אצל לקוחות רבים שלי: הם משלמים יותר מדי, הם צוברים ביטוחים שאין להם צורך בהם ועוד שלל משוכות שקשה לעבור בלי יועץ פנסיוני אמין שייתן דעתו. הפעם, בחרתי להגיש לכם את הטיפ בנושא אקטואלי וחשוב: לאחרונה חלה רפורמה בביטוחי הבריאות, המדינה נותנת לכם, לא תקחו? עיקרי הרפורמה: השוואת מחירים פשוטה […]
חוק פיצויי פיטורים, שמעתם עליו פעם?
סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים קובע כי כספי הפיצויים שהופקדו לקופה שלכם יכסו על כספי הפיצויים שנדרש המעסיק לשלם לכם בסיום עבודתכם. חתימה על סעיף 14 נשמעת כמו זכייה רצינית: התשלומים על חשבון המעסיק; הם ישולמו בין אם פוטרתם או התפטרתם; תקבלו לא רק את כספי הפיצויים, אלא גם את התשואה עליהם, אם תהיה. טוב […]
חשיבות ביטוח מחלות קשות
מחלה קשה היא טרגדיה שאנחנו לא מאחלים לאף אדם: המחיר הנפשי, הבריאותי והכלכלי הוא כבד. אם רק היה משהו שיכולנו לעשות כדי לרכך את המכה… בעצם, יש משהו כזה. ביטוח מחלות קשות יעניק לכם, בעת הצורך (ושלא נצטרך!) פיצוי חד פעמי בסכום מוגדר מראש, כשרשימת המחלות מוגדרת בפוליסה: מסרטן, אירוע מוחי וטרשת נפוצה ועד להתקף […]
טעויות שעושים בתהליך הפרישה חלק ב
פרישה, פנסיה, קרנות – לפעמים ההתעסקות הזו באמת מוציאה לכם קרניים. הפעם, הטיפ החודשי מתרכז בנושא כללי אמנם, אך קריטי ביותר: פרישה. פרישה לא קורית ביום, היא תהליך איטי ומחושב, שעלינו לתכנן מבעוד מועד אם אנחנו רוצים ליהנות מרווחה כלכלית ומשקט נפשי. כתבתי פה על טעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיונים, אני פוגשת שוב ושוב טעויות […]
טעויות בפנסיה ובביטוחים הפנסיונים חלק א
פנסיה וביטוחים פנסיוניים הם לא עניין של מה בכך; הם אוצרים בתוכם חלק נכבד מהרווחה הנפשית והכלכלית שלכם בעתיד. ועדיין, רבים נופלים לטעויות בסיסיות שקשה לתקן בשלב מאוחר יותר. החלטתם לדאוג לפנסיה ולביטוחים הפנסיוניים בעצמכם? מעולה! הרכבתי לכם מדריך קצר בשני חלקים, שיעזור לכם לעשות את הטוב ביותר עבורכם. טעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיוניים – […]
לפעמים עצה אחת קטנה יכולה לשנות את כל עולמך
סיפור קצר עם לקח חשוב ביותר. לקוחה התקשרה אליי בתחילת משבר הקורונה וסיפרה לי שבגלל המצב היא הקטינה את ההפקדה שלה לפנסיה מ- 2000 שח' ל- 500 שח' מדובר בעצמאית שההכנסות שלה נפגעו מאוד בגלל האירוע שכולנו עוברים. מייד הנחתי אותה לדבר שוב עם קרן הפנסיה ולהפסיק את התשלומים לחלוטין!!! ולמה בעצם? בקרן פנסיה יש […]