ייעוץ פרישה לפנסיה לבכירים, מנהלים והייטק
האם יש הבדל בין ייעוץ פרישה לבכירים, מנכלים או פרישה לפנסיה למנהלים מתחום ההיטק לייעוץ פרישה לשכירים?
התשובה היא חד משמעית: כן.
הבכירים הפורשים לפנסיה לרוב עומדים בפני אתגרים ייחודיים, המחייבים תכנון פרישה מקיף ומקצועי יותר מאשר במקרה של כל שכיר אחר.
להלן כמה מההבדלים העיקריים בין ייעוץ פרישה לבכירים, מנכלים ולמנהלים מתחום ההיטק לייעוץ פרישה לשכירים:
סכומי כסף גדולים יותר: בכיר/מנהל בדרך כלל צבר סכומי כסף גדולים יותר בקרנות הפנסיה שלו, בפוליסות החיסכון שלו ובכספי הפיצויים. סכומים אלו מחייבים תכנון פרישה זהיר יותר, המתייחס לנושאים כגון:
- גובה הקצבה החודשית הנדרשת: יש להבטיח שהקצבה החודשית תספיק לכסות את הוצאות המחיה של הפורש ושל משפחתו, תוך התחשבות בצרכים העתידיים, כגון הוצאות בריאות, טיפול סיעודי וכו'.
- חלוקת הכספים: יש לקבוע כיצד יחולקו הכספים בין קצבה חד פעמית, משיכות כסף (וגם לא יותר מידי) וחסכון לטווח ארוך.
- תכנון מס: יש להתחשב בנושאי מס שונים, כגון מס הכנסה ומס ירושה.
צרכים שונים: בכיר/מנהל בדרך כלל נהנה מרמת חיים גבוהה יותר מאשר שכיר רגיל. כתוצאה מכך, יש להתאים את תוכנית הפרישה לצרכים הספציפיים של הפורש, כגון:
- רצון להמשיך לחיות ברמת חיים דומה לאחר הפרישה.
- רצון לאפשר לבן/בת הזוג לחיות ברמת חיים נוחה לאחר הפרישה.
- רצון להשאיר ירושה לילדים או נכדים.
סביבה עסקית מורכבת יותר: בכיר/מנהל בדרך כלל עובד בסביבה עסקית מורכבת יותר, המחייבת הבנה של נושאים פיננסיים מורכבים יותר, כגון:
- ניהול סיכונים: יש לבחור את מסלולי ההשקעה המתאימים ביותר לצרכים וליכולות של הפורש, תוך התחשבות בסיכון ובתשואה.
- תכנון מס קפדני: יש להתחשב בנושאי מס שונים, כגון מס הכנסה, ומס ירושה, בנוסף, ישראלים רבים מחזיקים באזרחות במדינה נוספת, ויש לבדוק לעומק את נושא המס במדינה בה קיימת האזרחות הנוספת ולהערך בהתאם.
לכן, ייעוץ פרישה לבכירים, מנכלים ומנהלים מתחום ההיטק הוא תהליך מורכב יותר ויקר יותר מאשר ייעוץ פרישה לכלל השכירים.
יועץ פנסיוני לבכירים, עם ניסיון רב בתחום, יוכל לסייע לפורש לבנות תוכנית פרישה המתאימה לצרכיו וליכולותיו, תוך התחשבות בכל הגורמים הרלוונטיים.
להלן כמה טיפים חשובים לפורשים בכירים ומנהלים:
- התחילו לתכנן את הפרישה כמה שיותר מוקדם.
- הליך קיבוע זכויות הוא סופי ולא ניתן לשינוי, הקפידו בנושא.
- התייעצו עם יועץ פנסיוני מקצועי.
- קחו בחשבון את כל הגורמים הרלוונטיים, כגון סכומי הכסף העומדים לרשותכם, הצרכים שלכם ושל משפחותיכם, וסביבה העסקית שבה אתם עובדים.
תוכנית פרישה מתוכננת היטב תאפשר לכם ליהנות מהחיים לאחר הפרישה, תוך שמירה על רמת חיים גבוהה ועל הביטחון הפיננסי שלכם. בכירים ומנהלים, זקוקים לייעוץ פרישה מקצועי? צרו קשר ונדבר.
