פנסיה וביטוחים פנסיוניים הם לא עניין של מה בכך; הם אוצרים בתוכם חלק נכבד מהרווחה הנפשית והכלכלית שלכם בעתיד. ועדיין, רבים נופלים לטעויות בסיסיות שקשה לתקן בשלב מאוחר יותר.

החלטתם לדאוג לפנסיה ולביטוחים הפנסיוניים בעצמכם? מעולה! הרכבתי לכם מדריך קצר בשני חלקים, שיעזור לכם לעשות את הטוב ביותר עבורכם.

טעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיוניים – טייק וואן:

• החבר אמר לכם לעשות ביטוח? בסדר, הוא גם שלח אתכם לציד דובים בערבות אלסקה. אל תקשיבו למי שאינו איש מקצוע. ייתכן שהכוונה טובה, הביצוע עלול להיות… איך לומר? פחות.
• סגרתם חוזה עבודה בלי לוודא את פרטי ההפרשה לפנסיה? ביג נו נו. שימו לב שההפרשות הן על מלוא השכר. קראו את הפרטים בעיון, שימו לב שהבחנתם בכל הפרטים ורק אז חתמו על החוזה.
• ביטוחים כפולים (כפל ביטוחי) או לא נחוצים גם הם נקודות כאובות שאני נתקלת בהן לא פעם. בבליל ההחלטות התעסוקתיות שאנחנו לוקחים, קורה שאנחנו מפספסים ביטוחים שאנחנו משלמים פעמיים, או כאלה שאנחנו פשוט לא צריכים. גם כאן, הסוד הוא לקרוא היטב, לסמן חלקים חשובים ו… לקרוא שוב.
• דמי ניהול מוגזמים: כתבתי בעבר על הפחתת דמי ניהול. לא מדובר בפרוצדורה מסובכת, אבל כן כדאי להיות מודעים לאחוז דמי הניהול שאתם משלמים.
• יש לכם הטבות מס! נצלו אותן עד תום. ההפרשות שלכם לפנסיה ולביטוח הפנסיוני נושאות עמן הטבות יפות. שאלו שאלות, התעניינו, דרשו את הזכויות שמגיעות לכם.

למעבר לטעויות שעושים בפנסיה ובביטוחים הפנסיונים חלק ב

זקוקים לייעוץ מקצועי? צרו קשר ונדבר.