מה ההבדל בין ייעוץ פנסיוני לייעוץ לפרישה?
הרבה לקוחות שואלים אותי על ההבדל בין ייעוץ פנסיוני לייעוץ לפרישה והחלטתי להרים את הכפפה ולעשות סדר בדברים ובקצרה. ייעוץ פנסיוני וייעוץ לפרישה הם שני תחומים חשובים וקשורים זה לזה, אך הם אינם זהים. כל אחד מהם מתמקד באספקטים שונים של התכנון הכלכלי לקראת ואחרי הפרישה. הנה פירוט על ההבדלים ביניהם:
ייעוץ פנסיוני:
מטרות וטווח זמן:
- מתמקד בתכנון הפנסיוני לטווח ארוך.
- עוסק בבחירת המוצרים הפנסיוניים המתאימים ביותר כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וכדומה.
- מתאים לכל שלב בחיים, ולא רק קרוב לגיל הפרישה.
תהליכים והתאמות:
- בודק ומנתח את המצב הפנסיוני הנוכחי.
- מתאים את התוכנית הפנסיונית לשינויים בחיים כמו שינוי עבודה, נישואין, לידת ילדים וכו'.
- מכוון להשגת מקסימום רווחים והטבות פנסיוניות על ידי ניהול חכם של הקרנות וההשקעות.
היבטי מיסוי:
- כולל הבנה והפחתת המס על ההפקדות והחיסכון הפנסיוני לאורך השנים.
- עוסק בניצול נכון של הטבות המס המגיעות לחוסכים לפנסיה.
ייעוץ לפרישה:
מטרות וטווח זמן:
- מתמקד בתכנון הכלכלי לקראת ובעיקר אחרי הפרישה.
- מיועד בעיקר לבעלי קרבה לגיל הפרישה (62 לנשים ו-67 לגברים) או לפורשים מהעבודה בקרוב.
תהליכים והתאמות:
- עוסק במימוש התוכניות הפנסיוניות והחסכונות שנצברו במהלך שנות העבודה.
- מתמקד בקיבוע זכויות, הגשת טפסים כמו טופס 161ד' לרשות המסים.
- כולל ניתוח והבנה של כל ההכנסות העתידיות: פנסיה, ביטוחים, קופות גמל, קרנות השתלמות וכו'.
היבטי מיסוי:
- כולל הבנה מעמיקה של מס הכנסה על הפנסיה.
- עוסק במימוש הטבות המס המגיעות לפורשים והפחתת מס על כספי הפרישה.
לסיכום
ייעוץ פנסיוני הוא תהליך מתמשך שמתמקד בהצטברות כספים ובניהול נכון של החסכונות לאורך החיים, בעוד שייעוץ לפרישה מתמקד בניהול נכון של הכספים והנכסים לאחר סיום העבודה. שילוב נכון של שני סוגי הייעוץ יבטיח חוסן כלכלי וביטחון כלכלי במהלך כל שלבי החיים ולאחר הפרישה.
זקוקים לייעוץ פנסיוני או ייעוץ לפרישה? צרו קשר ונדבר 🙂
